Com o cenário de liquidações de instituições financeiras pelo Banco Central (BC) se tornando mais frequente, notícias e rumores sobre a saúde de bancos circulam com mais intensidade. Para consumidores e investidores, discernir alertas reais de fake news é crucial para proteger o patrimônio e tomar decisões financeiras seguras. Existem ferramentas oficiais, indicadores públicos e sinais objetivos que permitem avaliar a situação financeira de um banco em funcionamento no Brasil. Nem toda notícia alarmista sobre instituições financeiras é verdadeira.
Antes de ceder ao medo, consulte fontes oficiais, analise indicadores e desconfie de promessas exageradas. A informação de qualidade é a melhor defesa contra boatos e potenciais prejuízos.
Passo a passo para verificar a saúde financeira de um banco:
1. Consulte a autorização do Banco Central
Verifique se a instituição financeira em questão possui autorização para operar concedida pelo Banco Central do Brasil. Esta é a primeira e mais fundamental checagem.
2. Utilize bases oficiais de dados
Plataformas oficiais concentram informações confiáveis sobre bancos. O site do Banco Central, por exemplo, oferece acesso a sistemas como o Ecad (Sistema de Informações sobre Entidades de Interesse do Banco Central) e o Camex (Sistema de Informações sobre Câmbio e Comércio Exterior). Esses sistemas permitem a análise de balanços, resultados e indicadores de risco das instituições.
3. Avalie os principais indicadores de solidez
- Índice de Basileia: mede a relação entre o capital próprio do banco e os riscos assumidos. O mínimo exigido no Brasil é de 11% para a maioria das instituições e 13% para bancos cooperativos. Um índice considerado confortável fica acima de 15%. Um Índice de Basileia de 11% significa que, para cada R$ 100 emprestados, a instituição possui R$ 11 de recursos próprios. Quanto maior o índice, maior a capacidade do banco de absorver perdas.
4. Verifique a cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC)
Para investidores, é fundamental confirmar se o banco é coberto pelo FGC. O fundo garante até R$ 250 mil por Cadastro de Pessoa Física (CPF) ou Cadastro Nacional da Pessoa Jurídica (CNPJ), com um teto global de R$ 1 milhão a cada quatro anos. O FGC cobre recursos como:
- Depósitos à vista e a prazo (CDBs, RDBs);
- Letras de crédito (LCI, LCA);
- Crédito imobiliário (LH);
- Valores em contas de pagamento pré-pagas.
Recursos e investimentos não cobertos pelo FGC incluem ações, fundos de investimento, debêntures, entre outros. O correntista deve estar ciente de que perderá esses valores em caso de liquidação da instituição.
5. Desconfie de rentabilidade fora do padrão
Ofertas de rentabilidade muito acima da média do mercado, especialmente em produtos de baixo risco, podem ser um sinal de alerta. Desconfie de promessas de ganhos fáceis e rápidos.
6. Fique atento aos sinais de alerta
Embora não seja possível prever com exatidão a liquidação de um banco, alguns indícios podem ajudar:
- Dificuldade de acesso a recursos;
- Atrasos em pagamentos ou transferências;
- Notícias recorrentes sobre problemas de gestão ou inadimplência;
- Queda acentuada no valor das ações (se for banco de capital aberto);
- Índices de solidez abaixo do mínimo regulamentar.
No caso do Will Bank, liquidado recentemente, o Índice de Basileia estava negativo em 5,3% em junho de 2024. O Índice de Imobilização também estava negativo em 1,9% na mesma data, apesar de um lucro líquido reportado de R$ 55,5 bilhões.
7. Compare com investimentos mais seguros
Para reduzir riscos, especialistas recomendam comparar a rentabilidade e o risco dos produtos oferecidos pelo banco com opções mais seguras e consolidadas no mercado financeiro.
Com informações da Agência Brasil
